1. 房贷计算器2019年最新，2019年很多银行下调了首套房贷款利率？

利率相差0.49%，看似并不多，但是30年累积下来，两者利息差距还是很大的！

80万元，5.39%与4.9%利率，30年利息支出情况

1、如果是5.39%的利率，采用等额本息的还款方式，月还款额为4487.25元，总支付利息约为81.54万元；等额本金，首月还款额为5815.56元，每月递减9.98元，总支付利息为64.85万元。

2、如果是4.9%的贷款利率，等额本息月还款4245.81元，总利息为72.84万元；等额本金首月还款5488.89元，按月递减9.07元，总利息支付为58.96万元！

经过横向对比，采用等额本息的方式，30年总支付的利息，两者相差8.7万元；而采用等额本息，则相差5.89万元！也就是说，4.9%的房贷利率要比5.39%的利率，30年后，利息至少会少支出5.89万元，可以购买10部的iPhoneX，还是蛮多的！

2019年，各大银行房贷利率，上浮比例有可能会进一步下调，基准利率贷款也不是没有可能的

就目前的情况而言，江苏地区，房贷利率上浮10%（5.39%）还是比较普遍的，甚至部分银行利率要上浮20%（5.88%）。但从当前的房地产市场情况、以及银行实际执行利率的变化导向，2019年房贷利率已经有所松动，相比于2018年下半年，各大银行首套房贷款利率下调幅度大抵都在2~7个百分点，部分银行首套房利率上浮比例低至10%左右！

而整个2019年，房贷利率下调可能会更加的普遍，力度也更大，未来，不排除会出现首套房基准利率的情况！因此，刚需买房可以再适当观望，待房价有所下跌或房贷利率下调后，再行购买也不迟！

总之，首套房利率下调是个大基本的趋势，而5.39%和4.9%，30年后利息差距还是蛮大的！做为购房人，当然是希望房贷利率越低越好咯！

欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！

2. 2019年10月8日起房贷利率定价基准换为LPR？

买房需花更多钱吗？这个应该是现在申请房贷的利率与国庆后申请房贷的利率相比较，看看国庆后的利率是否更高！

先来看看微信群的重要消息！从这个可以清晰的看到是利率会大幅度增加的

从这个图片分析国庆后利率会提高，申请房贷相比现在会增加利息负担。那么这个消息可信度高不高？我们稍后继续分析

1.当前房贷利率是多少？

我们先来看看当前的房贷利率，目前以广州为例，主流房贷利率是上浮10%，也就是在基准利率4.9%的基础上上浮10%，年化利率是5.39%

如果按照等额本息申请100万纯商业，30年，利率上浮10%，月供是5609.07元。当然不同地区，不同银行，客户资质不同，利率略有不同。

清楚当前利率，知道当前月供后，就可以看看国庆后是多少了。

2.国庆后的利率会是多少？

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价 基准 加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

从这个公告可以知道，国庆后申请房贷的利率需要以9月份的贷款市场报价利率为定价基准，在这个基准利率理论基础上加点才是市场的房贷利率，这个市场报价利率是全国统一的，但是加点可能因为不同城市，不同银行有所不同。

2019年8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效，那么下一次发布LPR是何时呢？2019年9月20日，故而国庆后执行的LPR目前是不知道的。另外各个城市各个银行在LPR基础上加点也尚未公布，所以我们目前真的无法知道。

既然都不知道国庆后的利率水平，谈何知道国庆后的房贷利率，所以从这个角度来分析，我们无从知道国庆后贷款买房是否会多付利息。

回答本问答开头的话，国庆后基准利率上调为5.5%是彻头彻尾的假消息，即便国庆后真的执行这个利率，也是纯属巧合。

3保持平稳

国庆后的LPR是多少需要2019年9月20日才知道，所以现在我们没有穿越的能力，但是我们知道当前的央行基准利率是4.9%，而当前的LPR的4.85%，这个大概也可以看出LPR不会与基准利率大幅度背离的。

央行的基准利率作为国家金融调控政策基本政策，在一定时间内会保持稳定，但是LPR则可以灵活的反应当前市场对于资金的供求关系。

可以说LPR基本上是围绕基准利率上下波动的，也不会偏离太多。所以从这个角度分析，现在的利率和国庆后的区别不会太大的！

我们来看看，过往的贷款利率史，最近30年利率最高的是1989年，年化利率19.26%，非常恐怖，之后有上下起伏，逐渐降到现在的4.9%这个过去30年来最低的一次，现在的利率相当于当年的25%，这个是相当大的下降了。

最近12年则是利率最高是2007年7.83%，现在的利率相当于62.58%，这是经过12年的调整逐渐降下来的。

看似调整的幅度很大，其实是经过多年的积累才慢慢变化的，故而LPR也会保持一定的稳定。

4其他贷款受影响吗？

新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价 基准 加点形成，故而这个LPR政策仅限于房贷，在这里房贷又是仅限于纯商业，或者公积金商业贷款的商业部分，因为“公积金个人住房贷款利率政策暂不调整”。所以其他的贷款比如经营贷，信用贷暂时都不受影响！

5之前申请的不变

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

如是之前申请的房贷，哪怕已经审批通过的，都不会受公告的新政影响。

6现在申请好，还是国庆后申请

按照公告，现在申请的房贷按照央行基准利率基础上上浮一定的房贷比例，比如广州主流的银行是上浮10%，也就是房贷年化利率是5.39%，基本上选择申请就可以享受这个利率了。

建议审批通过后，先不要办理递件过户手续，然后坐等国庆后的LPR结果以及加点结果。

如果LPR加点结果比现在的执行利率高，则按照当前利率递件过户放款，则可以享受较低的央行基准利率上浮利率的较低利率。

如果LPR加点结果比现在的执行利率低，则重新申请房贷，则可以享受LPR利率加基点的较低利率。

总之可以进退自如，节省利息。

7以后更多信贷会采取LPR利率

由此可以看到部分银行已经开始在考虑使用LPR利率加点的方式得到非房贷的利率，不同的客户资质，会有不同的贷款利率。

由于LPR更反映当前的贷款利率，相信以后会有越来越多的信贷产品采用LPR利率。

3. 商业贷款计算公式是什么？

计算方法复杂，建议用贷款计算器算算

设贷款额30万，假设月利率为i，年利率为I，还款月数为15x12=180，设每月还款额为b，还款利息总和为Y （注:a^b表示a的b次方）1：I＝12×i 2：Y＝180×b－a 3：

第一月还款利息为：a×i

第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i＝（a×i－b）×（1＋i）^1＋b

第三月还款利息为：｛a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1＋i）^1－b〕｝×i＝（a×i－b）×（1＋i）^2＋b

第四月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^3＋b .....月均还款:b＝a×i×（1＋i）^180÷〔（1＋i）^180－1〕

支付利息:Y＝n×a×i×（1＋i）^180÷〔（1＋i）^180－1〕－a 还款总额:n×a×i×（1＋i）^180÷〔（1＋i）^180－1〕

4. 2020年3月开始的新房贷利率计算办法LPR？

房贷族们注意了，央行28日发布了一项重磅政策，事关你以后每月还要的房子月供的变化。自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

在全球降息周期内，感觉大部分人都会选择LPR浮动利率吧。

银行利率迎来大调整，对于原房贷利率打折较多的人，选择LPR+点浮动模式，利率下行利好，利率上行则利空；而对于上浮利率买房的人则恰恰相反。

这次给出了固定利率和LPR浮动两种模式，其实就是让大家根据自己的实际情况有个选择，尽量别亏了。

个人感觉未来降息是大概率会发生，但是应该是救实体企业，房贷逻辑上也会降，但房贷同步降会刺激到房价，最好的方式是让房贷利率与银行脱钩，通过各种政策压制房价，大部分人换房贷的时候会选lpr挂钩，利率长期趋势肯定是往下的，lpr挂钩房贷长期逐步下调，不刺激当下投机炒房，随着时间的流逝慢慢降低存量房奴的负担，释放消费潜力，还方便宏观短周期的预调微调。

5. 30万20年房贷每年提前还2万要还多少年？

每年多还2万应该行的，这样子的话肯定划算了，少交利息嘛！ A.20年： 若是等额本息方式还款,2012年5月开始还300000元240个月的贷款,那么要还到2032年4月,按照国家基准利率调整及浮动和你提供的情况计算,在以下时间段内支出的贷款总利息为260378.19元; 2012年5月起年利率为7.05%,还到2032年4月,每月月供额2334.91元;此期间月供总额为560378.19元,至此贷款全部还完; B.15年： 若是等额本息方式还款,2012年5月开始还300000元180个月的贷款,那么要还到2027年4月,按照国家基准利率调整及浮动和你提供的情况计算,在以下时间段内支出的贷款总利息为186878.02元; 2012年5月起年利率为7.05%,还到2027年4月,每月月供额2704.88元;此期间月供总额为486878.02元,至此贷款全部还完; C.10年： 若是等额本息方式还款,2012年5月开始还300000元120个月的贷款,那么要还到2022年4月,按照国家基准利率调整及浮动和你提供的情况计算,在以下时间段内支出的贷款总利息为118918.81元; 2012年5月起年利率为7.05%,还到2022年4月,每月月供额3490.99元;此期间月供总额为418918.81元,至此贷款全部还完; D.20年，每年多还2万： 若是等额本息方式还款,2012年5月开始还300000元240个月的贷款,那么要还到2032年4月,按照国家基准利率调整及浮动和你提供的情况计算,在以下时间段内支出的贷款总利息为113742.12元; 2012年5月起年利率为7.05%,还到2013年12月,每月月供额2334.91元;此期间月供总额为46698.18元,剩余本金287889.77元;此时提前还款20000元,剩余本金267889.77元,选择剩余还款期限缩短; 2014年1月起年利率为7.05%,还到2014年12月,每月月供额2337.37元;此期间月供总额为28048.49元,剩余本金258425.58元;此时提前还款20000元,剩余本金238425.58元,选择剩余还款期限缩短; 2015年1月起年利率为7.05%,还到2015年12月,每月月供额2338.44元;此期间月供总额为28061.32元,剩余本金226802.46元;此时提前还款20000元,剩余本金206802.46元,选择剩余还款期限缩短; 2016年1月起年利率为7.05%,还到2016年12月,每月月供额2340.24元;此期间月供总额为28082.86元,剩余本金192854.18元;此时提前还款20000元,剩余本金172854.18元,选择剩余还款期限缩短; 2017年1月起年利率为7.05%,还到2017年12月,每月月供额2342.82元;此期间月供总额为28113.83元,剩余本金156401.7元;此时提前还款20000元,剩余本金136401.7元,选择剩余还款期限缩短; 2018年1月起年利率为7.05%,还到2018年12月,每月月供额2355.16元;此期间月供总额为28261.95元,剩余本金117141.62元;此时提前还款20000元,剩余本金97141.62元,选择剩余还款期限缩短; 2019年1月起年利率为7.05%,还到2019年12月,每月月供额2371.34元;此期间月供总额为28456.07元,剩余本金74821.98元;此时提前还款20000元,剩余本金54821.98元,选择剩余还款期限缩短; 2020年1月起年利率为7.05%,还到2020年12月,每月月供额2364.28元;此期间月供总额为28371.4元,剩余本金29507.95元;此时提前还款20000元,剩余本金9507.95元,选择剩余还款期限缩短; 2021年1月起年利率为7.05%,还到2021年4月,每月月供额2412元;此期间月供总额为9648.01元,至此贷款全部还完; 搜索下载超级好用的房贷计算工具---《原创好用☆按揭房贷月供还款计算》，你能想到的算法它都有，怎么算都可以的。

6. 基准利率转换成LPR基础利率？

作为一名银行从业人员，经常被亲朋好友问到LPR是什么，如何转，结合自身工作经历，讲一下我的观点：房贷利率4.312%，真的没必要转。

01，你的转换后利率

你的房贷利率是4.312%，转换后基点为-0.488，转换后房贷利率=4.8%（LPR）-0.488=4.312%。没有看错，转换后房贷在2020年不会改变。

2021年及以后的房贷将依据每年12月20日公布的LPR进行计算。

02，什么是LPR?

“LPR”通俗来说就是市场化贷款利率。通过头条搜索可得，由18家银行共同报价产生，去除最高、最低报价后剩余的16家银行报价相加后求平均数，在每月的20日发布。

03，如何转LPR?

转“LPR”总结成一句话就是：一转两选，基点永不变，双“重”日期不改息，办完要在8月底。

一转

只有商业性个人住房贷款，以及公积金和商业组合贷款中的商贷部分需要转换。

两选

转换时有两个选择：

1，固定利率，在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行固定利率。固定利率按照当前法定基准利率以及房贷合同中的上浮或下调比例来确定。当前贷款基准利率为4.9%，你的利率打8.8折，那么固定利率=4.9%*0.88=4.312%。

2，参考LPR定价，房贷利率=5年期以上LPR加减基点。基点=4.312%（当前房贷利率）-4.8%=-0.488。房贷利率转换过程中，为了保证公平，所有客户统一参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR为4.8%。

基点永不变

基点在合同剩余期限内不会改变。

双“重”日期

重定价日：你和银行约定的利率调整日期，一般是每年的1月1号，或每年与贷款发放日相同的日期。

重定价周期：多久调整一次，通常为一年。

不改息

转换后房贷利率在2020年没有变化，还款本息保持不变。

办完要在8月底

转换工作原则上在2020年8月31日前完成。关注贷款银行公告，看清楚办理渠道和办理时间。

总结：

当前利率4.312%已经低于法定利率很多，虽然现阶段降息是大概率事件，但是也很难一下子降到4.312%的水平。利率升降是周期性的，5年以后可能会进入加息周期。未来的事情没有办法准确预测，只能说先把眼前的低利率固定吧。

欢迎关注@张嘴说财经，如果我的回答对你有帮助【点赞+关注】，如有疑问，可在评论区交流探讨。

7. 先息后本和等额本息利率转换？

没有换算公式，这是两种不同的计算方法。

目前个人信贷主要分5种还款方式：先息后本、等额本息、等额本金、等额等息。每种还款方式

先息后本：每个月只还利息，贷款到期后把本金还上即可。

等额本息：在还款期内，每个月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。

等额本金：在还款期内，把贷款总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该产生的利息。（房贷用的多，个人信贷基本没有用这个的）